“网贷”备受追捧的背后(图)

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1月21日,两个名单的发布引起了轩然大波。

由信用评级机构大公国际发布的“互联网金融网贷平台黑名单及预警名单”中,全国共有近千个网贷平台上榜,其中266个平台上了黑名单,676个平台上了预警名单。一些知名平台如陆金所、拍拍贷、PPmoney等均榜上有名。

记者查询了这两个“打击面太广”的名单发现,大河贷、福易贷、新中基财富等3家在豫注册平台赫然在列黑名单,另有15家在豫注册平台上了预警观察名单。据了解,上述3家上黑名单的平台已然出事,目前网站也无法打开。

众多网贷从业人士对此名单多有存疑并发表声明指出其中纰漏,不过却难掩网贷行业“一半海水,一半火焰”的现状。

频频“爆雷”,但大量新平台仍不断诞生

网贷火了!

这是从去年末到今年初记者参加几场活动的直观感受。记者发现,涉及网贷的会议多了起来,要么是互联网金融峰会,要么是某家网贷平台开业的媒体见面会,要么是网贷投资理念分享会……

网贷,又称P2P(peertopeer的缩写,意即“个人对个人”)网络借款,其典型的模式为:网络信贷公司提供互联网平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。

网贷起源于英国,2007年我国也出现了网贷平台,但初期并不起眼。2010年网贷平台开始被许多国内创业者看中,进入快速发展期。到2012年比较活跃的网贷平台已有400家左右。在随后的两年中,网贷迎来了爆炸性增长。

数据显示,截止到2014年底,我国的网贷平台数量已经达到1800余家,2014年新增的P2P平台就已经多达900余家。2014年网贷行业成交量以月均11%的速度增加,全行业历史累计成交量超过了3800亿元。

中国社会科学院投融资研究中心预计,2015年网贷的发展势头会更猛,网贷平台数量今年可能猛增到4000家。

随着大量网贷平台出现,无法提现、网站关闭、法人跑路等现象也逐渐增多。从2007年至今,全国跑路的网贷公司已经累计突破200家。

据第三方网贷资讯平台网贷之家统计,从2014年四季度起,网贷行业频频“爆雷”。仅12月份出现问题的平台就多达92家,超过了2013

年全年问题平台数量的总和。今年1月份,“雷声”依然,出现问题的平台多达69家。

一方面,出事的平台急剧增多,但同时又有大量的新平台诞生,网贷行业看起来有点“非理性繁荣”。

高收益低门槛,备受追捧的背后

“网贷之所以这么火,我看还是和互联网理财普及分不开。”在一栋写字楼里,市民程小红正在电脑前打开一家网贷平台。她说,在学会使用余额宝、理财通等“宝宝类”的互联网理财后,她发现通过互联网理财非常方便。网贷和这些“宝宝类”理财类似,只需网上注册一下,捆绑一张银行卡就能打款和取现。

对于普通人,网贷平均高达20%左右的年化收益,比“宝宝类”只有不到5%的年化收益,更有吸引力。而比起信托、私募基金等动辄100万起投的高门槛,网贷大多100元起投,很是亲民。去年以来,国内A股回暖,吸引了不少人投资,但股市的捉摸不定,还是让很多人心有余悸。

无疑,网贷成了较有吸引力的理财方式。而在网贷平台的另一端,融资的需求又非常旺盛。

先后在建设银行、民生银行北京总部工作过

的罗衡,在2014年做出了一个人生重大决定,他放弃多年的银行工作,跳槽到了在北京注册成立的一家叫爱投资的网贷平台。

罗衡是被原本在民生银行工作的老领导几次劝说后心动了,咨询了上学时的导师,断定网贷是未来金融创新的大方向,他这才下了决心。

“初期我也很紧张,不知道这个平台能不能做起来。”罗衡说,他2014年5月就被派到了爱投资的河南办事处,负责河南市场。

罗衡所在的网贷平台,做的是面对中小企业融资业务,比起针对个人贷款的业务,这种方式涉及资金额较大,成为不少大平台崛起的基础。

“2014年我们的河南业务做了1亿元,全国的交易额突破了40亿元。”罗衡说,不少中小企业从银行融资有难处,走网贷平台就会比较快。

罗衡坦言,网贷平台一般在一周年两周年的时候,会有一个大坎儿,这时候往往是项目集中到期之时,也是风险最集中的时期。若恰好经济形势不太好,很多企业找不到钱还上,风险一下子就释放出来了。

随着去年下半年经济形势的变化,为了规避风险,罗衡变得越来越保守。他说:“很多风险在账目表上是看不到的,把控不住的我们不敢做,

现在我们只做和银行有过合作的企业。”

有的企业其实从银行贷款也是可以的,但他们为什么还会选择网贷平台?

罗衡解释:银行贷款利率低,但都是长期贷款的,并且每个企业的银行授信是有一定额度的。银行放款的速度很慢,最快一个半月。网贷平台是短期贷款,放款速度快,一般只有10天左右。另外,网贷平台的贷款是表外业务,不会影响企业的资产负债表。

“三无”行业,今年有望纳入监管

徐振江,省内一家基金公司投资总监。看到网贷的飞速发展,他所属的公司也有意开拓这一块,于是徐振江带着考察任务,走访了国内的多家网贷平台。

徐振江发现,目前网贷行业还是一个无准入门槛、无行业运行制度、无监管的“三无”行业,整个行业可谓是鱼龙混杂、良莠不齐,不乏一些刚上线不久就消失的诈骗平台。

一直以来,金融行业有着较高的门槛,无论是成立担保公司,还是成立小额贷款公司,都必须面对严格的牌照审批制度。民间借贷虽然未受限制,但一直处于灰色地带,存在很大的政策风险。网贷借助互联网的特性,使得原先的法律法规出现空白,绕过了传统的金融监管,成为最容易进入的金融行业。

2014年以来,银行、国资、互联网企业、上市公司、风投资本、投资公司等各路资本不断涌入网贷行业。

银监会去年针对网贷平台,曾划定了四条红线:一是要明确平台的中介性;二是明确平台本身不得提供担保;三是不得搞资金池;四是不得非法吸收公众存款。

但记者发现,这些红线是以银监会有关官员表态性发言出现的,并没有成文的法规。

“对于民营资本来讲,这是一个很重要的机会,既能绕过监管,又得到了政府的默许。”徐振江说,网贷利用互联网特性,传播面广。一头连着不分地域的投资者,募集资金速度很快。一头连着用款人和用款企业,其实和小额贷款公司的业务差不多。

不过,从银监会最近的调整动向看,网贷在今年有望纳入监管。

1月20日,银监会宣布了自2003年成立以来的首次架构大调整。新的部门由11个增加到了17个。其中,新设立的普惠金融部将负责网贷监管。

据银监会相关负责人透露,新的职能机构初期进行试运行,3月1日将正式运行新机制。互联网金融方面一系列监管规则今年都会出台。

不少业内人士认为,银监会成立普惠金融部,下一步可能会颁发互联网金融牌照。2015年也许是互联网金融野蛮生长的最后一年,预计从这一年起监管将逐步规范到位。随着大资金的介入,行业竞争将更加激烈。预计将有一大批网贷平台倒闭。

数据显示,目前网贷平台能排到前50名的,至少融资额要在5亿元以上。但据了解,有三分之二的平台融资额都达不到1亿元。

“我觉得未来市场容纳不了那么多家。”徐振江认为,未来会死掉一批网贷平台。

不温不火,本土网贷蹒跚起步

虽然目前全国的网贷业务发展迅猛,但在各地发展并不均衡。目前网贷平台主要集中在北京、上海、广东、浙江等省市。

徐振江在全国各地考察了一圈,再次打量河南省内的网贷行业。他发现相对而言河南该项业务起步较晚,第一家网贷平台成立于2012年,经过两年的发展和调整,由于整体的金融环境、民间借贷留下的阴影,尽管出现了不少网贷公司,但规模相对较弱。

根据网贷之家统计,河南共有30多家网贷平台。不过徐振江判断,事实上应该达到40家左右,部分网贷平台属于一些财富管理公司、担保机构的内部平台。

目前河南本土这些平台里,最大的平台豫商贷从成立到现在累计成交额在2.8亿元左右,其他机构累计成交额基本上都没有过亿,基本上在一两千万元,更少者不过几百万元,这与国内前列的网贷平台有很大差距。

河南省电商协会互联网金融分会会长陈聚金告诉记者,河南的网贷公司主要分布在以省会郑州为中心以及周边经济较为发达的地区,目前在郑州就有20多家网贷平台。

陈聚金认为,河南金融业不太发达,中小企业融资问题突出,资金成本偏高,同时河南又是个人口大省,经济总量不小,网购人数庞大,网贷作为新金融业态大有可为。目前有不少省内企业已经看到了互联网金融的发展前景,正积极酝酿网贷业务。他相信2015年河南将会迎来网贷发展的高潮。

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