P2P风险加速暴露 规范强化行业信披势在必行

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进入2015年以来,P2P行业整体面临风险加速暴露的局面,除了红岭创投之外,其他中小平台所遭遇的兑付危机更为频繁,而其中因跑路、诈骗而导致投资者遭遇巨额损失的案例更不在少数。网贷之家数据统计显示,2015年1月单月的问题平台达69家,月发生率为3.90%,仅低于2014年12月,远高于去年同期。这些问题平台爆发呈现地域性分布,多位于山东、广东,其次是浙江、江苏、四川、上海。

网贷之家方面表示,这些问题平台平均运营时间达7.18个月,运营时间超过1年的平台达16家,部分运营时间在2年左右的老平台也出现提现困难等问题,如北京的里外贷因涉嫌开发商“自融”导致坏账资金规模高达9.34亿元,目前借款人已经被警方控制,平台无法维持正常提现。据网贷之家首席研究员马骏分析,一方面平台自身涉及“自融”,缺乏真实业务,造成平台资金链断裂、问题随之暴露;另一方面,伴随春节将至,投资人资金需求较强烈,存在平台集中提现的现象。

不少业内人士分析,由于临近年底资金紧张局面再次出现,加速了各类平台兑付风险的集中爆发,造成不少平台“失联”、“跑路”事件频繁,而股市向好也令民间理财资金出现集体搬家趋势,给当下P2P行业发展形成巨大冲击。“目前很多P2P平台在运营一段时间之后,由于产品设计理念出现偏差或者资金池模式无法持续,导致隐藏在内部的运营风险正在逐步暴露,坏账率提升、收益难以覆盖风险,最终平台不得不面临倒闭的局面。”董博淳表示。

“现在很多P2P平台出现过度营销、烧钱炒作的迹象,而不少号称估值千万级别的平台实际融资额只有几百万元,随意标榜作大投资方、高收益前景以及可靠的担保风控的迹象越来越多,而这些都可能是平台存在潜在风险的信号。”有业内人士表示,当前大部分P2P的各类盈利模式、担保方式、风控手段都发生了异化,令其日渐远离信息中介的本质,加上缺乏监管的环境,令P2P市场出现骗子横行、非法集资风险积聚,需要对当下互联网金融“过热”发展保持谨慎。

除了防范各类平台风险,强化P2P行业信息披露规范也已成为普遍共识。早在去年8月,银监会创新监管部主任王岩岫就P2P网贷的监管原则表态时,强调“充分信息披露”,包括项目的信息披露,经营管理的信息披露,防止发生旁氏骗局,由投资者自主判断,承担风险。上述P2P行业人士同时建议,在提高P2P行业信息透明度方面,可以考虑强化大额融资项目的详细信息披露程度,其披露的信息应包括借款人详细信息、资金具体用途、还款来源、还款方式以及其他担保措施。同时,实时跟进贷款项目,对贷款资金流向做好实时监控,并及时反馈给投资人。另一方面,信息披露制度完善也不能忽视借款人的隐私权,针对不同机构和关联方,进行适度信息披露,从而形成公平公正的投资环境。

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