国内P2P市场潜力巨大 与银行合作是出路

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P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,实现自助式借贷。P2P金融帮助白领人群提前实现梦想,达到双赢。

中国GDP的70%是由中小企业贡献的,但是每一个企业都存在资金周转压力,却得不到资金支持。其实大部分人都知道,银行都是为国企服务的,这些中小企业很难从银行贷款。即使能贷,操作周期也很长,可能没等银行批贷下来前这家企业就倒闭啦!

这样来看P2P借贷模式还是具有重大的社会责任意义的,这种模式提高了资金利用率,促进了民间资本流动,帮助广大中小企业“速效”借款,并让理财客户的收益最大化体现,促进了贷款利率市场化、透明化,有利于国家经济发展和社会安全稳定。

互联网金融之所以在中国能迅速出现并成为庞大的群体,其实是众多投资者得不到合理的投资机会,众多的融资者得不到正常的融资渠道。目前的金融机构的供给能 力,无法满足为庞大的投资者、融资者服务。很多金融机构抱怨互联网金融的门槛过低,抢了中小金融机构的饭碗,殊不知,除非中小金融机构的数量在短期内翻上千倍,否则,还是满足不了投资者与融资者的刚需。

互联网金融相对传统金融而言突破了时间和空间的界限,资金供、求双方可直接在网络上进行沟通,甚至可以进行多对多交易,从而大大降低交易成本。

而且,有一些P2P平台正从传统的个人和小企业贷款平台转化成一个金融产品的交易平台。金融市场巨大,金融产品种类众多。抵押借款、信用借款、保理业务、票据业务、委托贷款、供应链金融等各种金融产品都会出现在P2P平台上。有些激进的银行还将P2P打造成资产证券化平台。未来P2P平台的变形空间巨大。

金融行业其实是一个经营风险与信用的行业。风险越高,对价的利率越高;信用越高,对应的成本越低,对价的利率也越低。逻辑上极为简单,执行起来却极为困难。最大的理由就是,信息不对称,你很难识别贷款者完整的信息,也就是信用评分。

很多P2P公司经营的模式不一样。P2P网贷的最大风险是业务模式的风险,还有期限错配和资金池的风险。怎么样能将风险控制到最小?笔者认为这绝对离不开银行。P2P平台和银行和上下游金融机构是合作和互补的关系,如果没有跟银行比较好的合作,P2P平台也做不大做不好。

我们相信P2P市场蕴藏巨大潜力,即将爆发出惊人能量,未来会有更多的创业者陆续加入这个行业!

网贷行业常用名词解释:

P2P(Peer-to-Peer lending):即点对点信贷。P2P网络贷款是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配,需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并 且愿意基于一定条件出借的人群,帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险,也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。

网贷:又称P2P网络借款,是指个人通过网络平台相互借贷,由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷的行为。

投资人:也叫出借人,就是指在平台上进行投资的用户。

借款人:有资金需求的自然人或者企业法人,已经或准备在网站上进行贷款活动的用户。

提现:投资者依据账户可用资金,向平台提出申请,平台操作将钱转入到投资人银行卡,同时在投资者账户上扣除。

分散投资:网贷投资界有一句至理名言——“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。说的是投资人需要分解风险,分散平台进行投资。

投标奖励:网贷平台为了鼓励投资者积极参与投标,而给予的借款利息之外的奖励,奖励因借款期限不同而有区别,各平台的奖励策略也不同。

续投:只要是用回款的资金去接着投下一标就算续投,回款的全部或部分投标都算续投。

回款:本金+利息+奖励。

自融:所谓自融就是有实体企业的人来线上开一个网贷平台,从网上融到资金,用于自己企业或者关联企业使用,这样的平台,从法律上踩了非法集资的红线,应该远离。

小散:一般是指投资网贷总额在几千到十几万之间的投资者,这部分群体一般是工薪阶层,资金量不大,部分资金投入网贷。

资金站岗:资金站岗也称为“当哨兵”,是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标,或者充值后一直没有标的可投,或者项目很少抢不到标,让资金闲置的情况。

秒标和秒客: 秒标就是秒还标,秒标借款期限1个月,标满后借款者立即还款,投资者投资一次可以获得1个月的利息,所以通常在一分钟内被抢投满标,常用于聚集人气,迅速 聚集平台资金。发放高收益超短期限的借款标,投资者拍下秒标后马上就能回款,相对来说风险较小,也由此网络上聚集了一批专门投资秒标的投资人,这些人也被 称之为“秒客”。

等额本息:类似于还房贷,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

先息后本:每月还利息,到期一次还本金,还包括最后一期的利息。

网贷打新族: 又称“网投游击队”、“网投敢死队”,是指投资人群体中一群追求高收益、能够承担高风险的投资人。新平台上线之初,往往会开展一系列高奖励的活动吸引人 气,此时投资通常能获取相对更高的收益,网贷打新族就属于敢于吃新平台螃蟹的第一批人,他们追求高收益,往往活动期一结束就撤资,因此其年化收益也较高。 但是他们也承受着高风险,新平台运营之初还存在不少问题,其中也不乏跑路贷,他们属于投资人群体中的激进派。

债权转让和净值标:投资人将待收还款转让给其他人,提前取出本金,利息收益也一同转让。转让债权的标的成为净值标。平台现在都有债权转让功能,人气活跃的平台转让速度较快。一般转让有手续费。

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