关注下一个风口:农村金融吹响集结号

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3月3日,银监会印发了《关于做好2015 年农村金融服务工作的通知》,要求2015 年各银行业金融机构要稳定、强化和执行好现有各项农村金融服务政策,正确把握有保有压、有扶有控原则,不断加大“三农”信贷投放力度,在有效提高贷款增量的基础上,继续扩大“三农”专项金融债发行规模,努力实现涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。并通过丰富农村金融从业主体,大力发展农村普惠制金融等手段,提升农村金融服务的能力和水平。其中,在金融创新方面,《通知》特别提出,“在经批准的地区引导金融机构参与农村土地承包经营权和农民住房财产权抵押贷款试点。扩大林权抵押贷款规模。鼓励银行业金融机构单列涉农信贷计划,下放贷款审批权限,简化业务决策流程,创新服务模式,增强服务功能。”

  农村金融发展的重要性

14年三季度末,金融机构涉农贷款余额23万亿元,中国农村贷款余额18.9 万亿元,同比增速均在13%。但在规模化程度上升,合作社等新经营主体崛起等形势下,现有的农业金融体系已严重滞后。

另外,由于经济不发达,农业从业者的收支也极度不稳定,再加上传统农业金融服务体系上的缺失,影响了企业投身农业金融的积极性,也限制了农业从业者获得金融资金及服务的机会。因此,以往的农业金融服务体系需要扩大、创新。

银监会发布的最新通知,恰是从政策的角度来引起关注。

  农业金融的空间

农业金融服务植根农村,服务于农民等农业生产经营主体。其主要目的是为了解决农业从业者(农民、企业)投融资需求、农村基础设施建设等问题。中国农业体量大,基础差,加上农业生产的季节性特征,为农业金融服务市场创造了巨大的空间。

农业生产具有较强的季节性,农民及农资经销商在农忙时需要资金购置/分销农资,在收获后则有闲钱可进行投资,给农业金融服务的发展创造了空间。

规模化经营主体崛起为农业金融服务提出新要求。以家庭农场、农业合作社等为核心的农业规模化经营主体使传统的农业金融服务向B端发展,同时也催生了新的盈利模式。如:农机融资租赁服务、众筹等。

农村土地改革为农业金融服务创造新市场。2014年国务院一号文件《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》指出,“要在农户自愿的情况下,加快土地确权的推进,通过土地流转,推进生产资源向规模化经营主体转移,鼓励农业适度规模化经营,培育家庭农场、农业合作社等新经营主体”。自2014年以来,相关政策不断推出,将土地承包权、经营权赋予资产的权能,并在东北、安徽等地试点土地承包权、经营权抵押贷款和土地信托,为农业金融服务创造了全新的市场。土地承包、经营权的资产化解决了此前因缺乏抵押担保而使得农村获得的金融支持无法与农村规模化经营的现状相匹配的问题,根据农业部专家估算,土地流转潜在需要的资金借贷规模上万亿元。

信息、互联网技术和农业政策变革催生农村金融新模式

一方面,农业生产具有较强的季节性,但征信体系的缺失成为重要障碍。农资企业通过日常服务,利用信息及互联网技术可监控农民资金情况和还贷情况,帮助企业积累农民诚信“大数据”,打破了障碍,并使公司与农民、经销商的需求低成本的无缝对接;另一方面,土地承包/经营权流转交易此生的信贷需求或达到万亿规模。政策解决了农民贷款抵押物的问题,同时,壮大中的农业合作社为农民资信体系的建立创造了基础,还可对抵押进行担保,降低风险。

  相关个股:

新希望(000876):前两年,公司的重心在结构调整、业务整合、机制梳理等方面,目前业务布局基本到位、人员调整基本落实,同时将结合互联网和信息技术手段,改造并升级现有业务模块——结合互联网,推广农业互联网金融(小贷、供应链金融、农民/经销商P2P),并设立创新中心布局消费互联网产业,与现有业务形成互动和促进。

大北农(002385):依托互联网颠覆传统业态,铸就农牧霸主地位。以智农通APP/ 智农网为核心,大北农依托猪管网(即时服务)、智农商城(电商)、农信网(金融)三大平台,为农民提供一站式服务。基于移动互联网技术,大北农正从传统的饲料、动保、种子生产商转型成为一家高科技和类金融的现代农业综合服务商。利用自身在行业的品牌、团队、渠道、资金优势,在传统的农牧业基础上培植一个依托于互联网的新商业模式,最终彻底改造升级并做大做强大北农的传统业务,并有望将上述模式在整个养殖、种植领域推广。在这一过程中,农信网(金融业务)将是公司服务产生效益的最好出口。

康达尔(000048):土地流转开拓金融服务新市场,农村金融业务开创公司发展新格局。14年11月,公司通过收购并控股及时雨小额贷款公司(已改名“丰收贷”),并与其共同出资成立黑龙江省康达尔农业金融租赁有限公司(暂定名),正式进军农业金融领域。公司利用政策红利,通过互联网手段,创造农业金融新格局。在培养业绩新增长点的同时,公司也将以金融手段反向推动饲料、都市农业等现有业务协同发展。

辉丰股份(002496):公司持股50%并与中国农药发展与应用协会主导组建的:农一网已于2014年11 月正式运行,农一网以农药为切入口,初期打造以农药为主电商平台,与上游知名农药企业合作,设置农药商城、旗舰店、 原料及精细化工、植保专家、农一论剑五个模块,通过线上购买,线下配 送、提供技术服务的模式进行运作。农一网逐步步入正轨,其它的农资(化肥、种子、农机)等也有望加入,公司也成立了小贷公司,初期主要为客户提供基础金融服务,但随着公司通过农一网平台,对核心竞争力数据掌控进一步加强,将进一步享受农村金融市场的发展。

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