2015资产如何保值增值?合理设定理财目标

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2015羊年理财机会虽多,但仍然需要掌握技巧,才能让资产保值增值。

一般来说,根据个人的资产状况,建议将资产“切”成三部分。

第一部分用来投资短期产品。

例如货币型基金,既能享受活期的便利,又有定期存款的收益。一旦遇到紧急情况还能随时取现应急。投资期限建议在3个月左右。

第二部分用来投资中长期产品。

例如,基金定投,可以计划将其用于子女教育或养老规划。黄金定投,中长期理财产品,国债,都是不错的选择。

第三部分用于长期投资理财计划,可以考虑投资保险产品。

例如,人身意外险和分红型保险。人身意外险和重疾保险可以成为家庭的“防护网”,当意外发生时,家庭生活不被打乱。分红型保险可达到储蓄投资“双重功效”。

值得提醒的是,建议老年客户在“切块”时,较高风险的产品占比务必控制在20%以内。老年客户风险承受能力不强,投资方向应该以债券为主,固定收益类产品占比应达到50%至60%,以低风险稳收益来安度晚年。(重庆晚报,作者:陈雪莲)

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