血本无归的2014:P2P网贷跑路潮大年

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P2P网络借贷平台手续简便、方式灵活,是对传统金融业的有益补充。但在过去的几年,尤其是2014年,由于部分P2P网站经营不善或者一些骗子网站的加入,使得风光一时的网络版民间借贷——P2P出现了倒闭潮、跑路潮。很多投资者把一生的积蓄都投了进去,看到的却是P2P网站再也无法登录,听到的是老板卷款跑路的消息,面对业已瘫痪的冷冰冰的网页,血本无归的投资者们欲哭无泪!

P2P是“PeertoPeer”的英文缩写,就是人们常说的“人人贷”。P2P贷款不需要金融机构作为中间人,贷款人与借款人之间的业务往来都在网络平台上完成,网络作为第三方平台将小额的资金聚集,并向有资金需求的人群流动。由于贷款手续简便、难度小、成本低,P2P融资在网络时代迅猛发展,却也暴露了不少问题。

在3·15晚会的投诉平台上,有众多对P2P平台的投诉和质疑。从倒闭的P2P网站来看,大多数网站宣传可获得高回报,如:“中汇在线”宣称票据理财可以有18%的高收益,而业内此类产品的年化收益率很少高于8%;“里外贷”多个投资标的年利率接近或超过40%,有的项目借款年利率甚至高达45.2%。一些骗人的P2P平台具有很强的迷惑性——

网站建立初期目的就不纯。一些平台建立之初就企图通过互联网非法集资。这种平台类似庞氏骗局,以高息、短期标吸引投资者,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,从而骗取更多投资。有些骗子网站甚至把服务器设在海外,敛财之后,关闭网站逃之夭夭,即使警方立案也很难追查。

一个老板建多个关联平台。这些平台无非是想广撒网多捞鱼,为了融更多的资金,实质上还是一种非法集资。

风险控制不力。很多平台没有相应资质,审查材料不严,导致“坏标”、“差标”都上了平台,有些还是大数额的贷款,导致平台累计了许多次级贷款,大量贷款人发生逾期不能还款,贷款无法按时收回的情况。再加上平台本身的注册资本不够雄厚,无法承受大量的逾期贷款,导致平台无法正常运行,最终只能倒闭、跑路。

缺乏有效监管。由于P2P网贷是一种新型的融资手段,相应的监管未完全到位,无疑埋下了隐患和漏洞。

据有关部门统计,2014年有成交额的P2P网贷平台为1761家,2014年下半年,跑路的大约有40多家。针对P2P倒闭跑路现象,央行征信中心通过下属的上海资信有限公司,建成了网络金融征信系统,收集并整理了P2P平台借贷两端客户的所有基本信息,防范借款人恶意欺诈、过度负债等信用风险。银监会先后明确了“不得提供担保”、“不得搞资金池”、“不得非法吸收公众存款”等P2P的十大“监管红线”。

在P2P行业鱼龙混杂的情况下,普通投资者很难凭一己之力评判一家P2P平台的综合实力强弱,也很难辨识真假,3·15晚会呼吁监管部门加大对网络借贷平台的监管,早日出台实施细则。我们也借用股市的话再次提醒投资者们,网贷有风险,投资需谨慎,选择P2P理财平台,一定要擦亮眼睛,不能一味贪图高利息高回报,而忘了投资风险。(来源:中国消费者报)

提示:淘金理财网将持续关注P2P网贷平台的倒闭跑路事件,如果您或身边的朋友遭遇到此类事件,请联系我们。

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