理财产品收益一定比存款高?

0
213388

02

买银行理财产品的收益率,比定期存款的利率高。在此次降息以前情况是这样,而现在就不一定了。昨日,重庆晚报记者从市内部分商业银行了解到,眼下办五年期存款,获得的收益可能比买银行理财产品还要高。

5年期存款利率最高5.4%

尽管当前投资渠道较多,但将资金存银行定期还是很多人的重要理财手段,来自人民银行重庆营业管理部的数据表明,截至今年1月末,全市人民币住户存款余额11066.2亿元,同比增长5.5%。其中活期存款当月减少38.9亿元,定期及其他存款当月增加120.5亿元。而市内多家商业银行传出的信息表明,因为存款利率最高可在基准利率基础上上浮30%,再加上央行取消了五年期存款基准利率,所以实际上中长期存款收益率已经达到或超过5%。

来自重庆银行的信息显示,从今年3月3日起,该行五年期储蓄整存整取利率已调整为5.4%。而在今年3月1日(此次降息首日),该行公布五年期储蓄整存整取利率为5.1%。除了重庆银行,还有多家商业银行的五年期储蓄整存整取利率在5%及以上,如汉口银行五年期储蓄整存整取利率为5%,成都银行为5.1%,重庆三峡银行为5.4%,恒丰银行为5.225%。

虽然当前五年期储蓄存款的收益看似不错,但是在办理时千万别忘货比三家。重庆晚报记者了解到,在市内商业银行中,五年期存款利率最低的为3.75%,最高的为5.4%,以存款10万元为例,五年的利息差距高达8250元。

多款理财产品收益偏低

一些理财专家认为,在当前可能处于降息通道的情况下,选择中长期存款比直接购买银行理财产品,得到的收益可能更高。

重庆晚报记者了解到,市内商业银行发行的理财产品,多是投资期限在100多天至几十天的不等,鲜有中长期理财产品。某国有商业银行信息表明,该行一款号称元宵节专属特供理财产品,投资期限为122天,给出的预期年化收益率为5.2%;某股份制银行的消息也称,该行最近正在销售的一款理财产品,投资期限为6个月,预期年化收益率为4.6%。在市内商业银行中,预期年化收益率比五年期存款最高利率低的理财产品还不在少数。

在国内一些地区,个别银行五年期存款利率还要高,据国内媒体披露,有一家外资银行给出的五年期存款利率,一度高达8%左右。市内金融机构人士认为,此举说明在利率市场化推动下,五年期存款没有基准利率限制以后,各家商业银行在五年期存款方面已经开始较劲了。

两原因拖累理财产品收益

或许有人会指出,五年期存款要比这些银行理财产品的期限长得多,投资期限不同,怎么具备可比性?其实不然。专业人士表示,一方面,当降息周期刚开始时,投资者选择投资产品时,应该选择中长期产品来锁定未来收益,而现在可能正处于降息周期的前端。此时若选择买投资期限在一年甚至更短的理财产品,一旦在理财产品存续期内央行再次降息,该产品到期以后再进行投资,新的产品预期年化收益率可能更低。

另一方面,购买一款理财产品时,申购以后可能要好几天才开始计算收益,到期以后又有好几天的清算时间,前后加起来就会有较长一段时间使得资金闲置,再加上新旧理财产品在衔接上可能存在空档期。这就使得理财产品的实际收益被平摊得更低。

两种理财方式特点大比拼

当前办理五年期定期存款,最终收益可能比部分银行理财产品高,但是银行理财产品和定期存款也各有适用的对象,各有各的特点。

-银行理财产品:

需要空闲时间打理,每款产品到期后要及时申购新产品;期限相对较短一些,资金的流动性可能要高一些。存在一定的风险。

-五年定期存款:

投资期限长,无须考虑新旧产品的接续问题;期限相对长一些,资金的流动性较差。目前不存在风险。

赞 (0)
上一篇文章新理财“三国杀” 你为谁点赞?
下一篇文章理财达人:月薪1500一年存下5万块
淘金客

回复