P2P爆发式增长 网贷平台如何共建行业健康生态

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中国的P2P爆发式增长已经有两年时间了,在钱上做生意处处都是风险,P2P可谓是在火焰上跳舞的艺术。事实上,绝大多数的公司都坚持不了太长的时间,据统计,已经出现问题的平台占总数的17.2%,还不包含经营不善但仍在硬撑的平台,即每五家平台就有一家可能出现倒闭风险。

作为行业发展初期,监管和支持也不完善时,大部分P2P公司也都很小,如果大家还互相恶性竞争,各自为战,不利于整个市场的初期开拓。正所谓蛋糕做大了,大家都有的分,此时更应该合作,建立一个生态系统,才能成为伟大的P2P公司。在淘宝上,它允许任何商家在上面展示自己的商品,吸引顾客购买。任何消费者也能自由得查看任何商品信息,评论商品,给店铺打分,进而由此选择任何一家店铺。而且包括打分的方法,注册管理制度也是任何消费者或商家可以自由查阅的。这形成了一个生态系统,可以自己成长发展。

P2P平台要想持续发展也应该做到这样透明。允许任何人在上面发布自己的资质条件、贷款需求、期限利率等,这就像借款人经营的自己的商品,投资者可以自由的选择,评价,讨论这些商品。而平台则负责制定一些商品合格的准则,商品交易、价格(利率)的规则,以保障自由健康的平台秩序。向淘宝一样,为了保护消费者(投资人),尤其是当交易产品是钱时,投资者更容易被虚假、高收益产品欺骗,应当主动引导投资人分散投资,投资资产不能超过自身资产一定比例等措施,以防止穷人把全部身家赔进去。

当然,除了平台内部的生态,平台之间的行业生态健康则显得更为重要,对行业的良性发展意义重大,具体来说有以下几个方面:

1.信息共享,尤其是贷款人信息。虽然中国尚未实现P2P信息接入央行征信系统,但是如果行业之间愿意建立一个大的信息数据库,实时共享贷款人的借贷负债情况,至少红岭创投纸业骗贷案件将不会发生。

2.理财贷款利率透明。即相应理财收益率和相应标的的贷款利率公开。由于不同公司承担风险模式(即本息担保、本金担保、不担保)不同,经营成本不同,大家不愿意公开,只能靠投资人和借款人一家一家比较计算,信息割裂,也不利于分析各家平台的实际管理水平。这就像淘宝上不同商家的评分标准不同,令消费者无从比较一样,比价格却不知道风险如何。长期如此,不利于培养健康可持续的投资人群,反而助长投机倒把的投资者。

3.贷款资料的公开。这和第一条类似,不过要面向所有投资人。任何P2P平台都应该将贷款人的资料,包括成功的,拒绝的,在排除个人隐私后,可以被任何投资人、借款人查询。就像淘宝的商品信息无论买家卖家都能看到,其他电商的客户,任何人都能比较,分析,这样投资者、借款人才能正确的分析、作出自己的理财借贷决策。

4.行业生态统一制度规则。尤其是第二点和第三点以及行业监管自律的建议,最好由P2P中的几个比较大的公司抱团商讨合适的对策,带头促进行业的良性发展。因为利率的公开透明才能给投资人正确的指引,才能要求P2P公司减少投机取巧,在核心竞争力上提升自己的水平。对于贷款资料公开,他们也能根据经验确定不同类型贷款应当公示的档案类型,资料标准,就像淘宝上对商品规格的描述要求一样。对监管的建议就更有利于形成规范化,且促进行业发展的政策。

5.二级交易市场。各家平台对于债权转让目前都还处在单打独斗的阶段,很多问题平台由于资金紧张对提现,债权转让有不规范的要求;正规平台由于规模不同,债权转让交易速度各不相同。如果各平台能够对债权进行标准化拆分,共建一个大型二级债权交易市场,供所有投资人选择购买,定能大大提高P2P交易的效率,促进行业发展。

6.平台服务接口。平台应该提供应用程序编程接口,与其他公司形成互动。这就像腾讯允许其他游戏公司在它的平台上开发游戏一样,对于理财客户、贷款客户,他们的相应服务需要也有很多,各家平台形成统一的编程入口,有利于吸引更多的市场资源进入,类似IOS系统一样。

纵观所有的开放生态环境,许多公司都是借助这种循环系统自生成长起来的。不过反观国内的P2P行业,自私独立,互相抨击的属性仍然较重,甚至很多平台还没有意识到P2P的健康生态循环体系,这些都不利于中国P2P更快更好地成长。希望在监管政策落实后,中国的P2P行业能有此共识,共同创造P2P行业的美好时代。(来源:中华网财经)

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