你不可不知的P2P网贷三大陷阱

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在所有的商业活动中,金融是最赚钱的,也是赚钱最快的。人们常说开店不如办工厂,办工厂不如造房子,造房子不如开银行。所以大企业大财团发展的路径基本上是贸易起家→有了资本开工厂→有了积累发展房地产→房地产做到一定时候必然走向金融领域。

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为什么金融赚钱多、赚钱快?
因为金融就是“融金”,就是经营货币。货币是一般商品,一般等价物,是价值的实现形式和最高形式。你不管是买货币或是卖货币,手上只要有了货币,你就是王(king),你就是永远不愁卖不出去(贷不出去)——对货币的需求是无限的,这是任何商品所不具备的。这里的困难是如何取得(筹集)货币。货币还有一个特质:有时间价值——货币的价格是以时间来计算的,不同的时间,价值(利息)也不同。货币转个手就赚钱了(赚钱快),货币转手几天,价格就涨了(赚钱多)。
因此,世界上所有的生意人都把经营货币,染指金融作为事业发展的最高目标。这一天终于到了,互联网金融P2P的发展为他们进入金融领域经营货币敞开了大门。
我们看到,花几万人民币定制一个系统,在网上设计几个投资项目和借款人,配上吸人眼球的广告和代言人,利用所谓的大数据原理,就可在整个地球发布产品、吸筹拿钱了。当然,投资项目失败,或者这些项目根本不存在,这个平台只是为了吸钱跑路,这大概就是当今P2P的最大陷阱。
实际上,经营货币有个致命的困难,风险控制——无论是个人还是企业,要保证出手的货币能够回来,并且是带着增值的价值回来。因此,风险控制是金融企业的第一竞争力。而金融风险失控总是群体性和社会性的。
为了保证风险能够控制,货币经营业从它诞生的第一天起就受到了政府的监控。现代金融银行业的监控由三大部分组成:即存款准备金、资本充足率和存款保险。这三样简单的加权之和约30%。也就是说银行存款的20%—30%左右是不能放贷的。这三个保障分别对应着法律保障、制度保障和经营保障三个内容。
P2P网络金融要实现风险控制目标,使企业持续经营发展,必须在法律上、制度上、经营保障上完善风险控制体系。
遗憾的是,互联网金融发展到今天,一个保障P2P安全运营的政策和制度框架仍不知在何处。P2P监管体系、法规政策的滞后,是P2P从业者和投资者的第二个陷阱。
P2P网贷的第三个陷阱,是高息揽资。任何商品的交易都以平均利润率为依归,如果一个商品的价格和市场规律背离太远,它必将给这个行业带来巨大的震荡。资金价格同样如此。
一个开放的市场经济中,利息的变化既反映了市场对资金的需求状况,也反映了一个经济体系市场开放和成熟的程度。当我们看到一个金融产品如借款人承诺的利息高于市场资金价格数倍时,这已经隐含了巨大的风险,也表示你很可能收不回这个借款了。从那些倒闭的小贷公司到那些跑路的p2p平台公司,高息揽资的恶果几乎是普遍性和灾难性的,而且在一遍又一遍的演绎着。因此,投资人投资P2P标的“唯息高则投”的心态必须扭转,P2P的标的利息必将走低。

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