p2p投资,维权路太心酸

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临近3·15消费者权益保护日,本报财经工作室开通了金融消费维权通道,接到了市民的踊跃参与和爆料。记者发现,今年的爆料投诉更多地集中在了投资公司或p2p平台跑路,投资者血本无归。被投诉爆料的公司或平台,大多已经被立案,但还未进入庭审阶段。

近期,各种p2p平台跑路的消息不断见诸报端,牵动着这一群体投资人的心。记者花了一周时间走访了解,与多名投资者交流发现,相比其他金融消费维权,由于p2p监管细则的暂时空缺,网络平台的触角伸向全国,而对于平台信息的运作,投资者难以观全貌,因此,这类金融维权异常艰难。而他们只是大量p2p维权投资人群中的冰山一角。

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提现困难爱心助学p2p平台出事

“钱跌得水里响都没响一下!”昨日,31岁的长沙市民罗微(化名)这样新改了自己的qq签名档。她最近彻夜难眠:去年瞒着老公将家里的十多万元积蓄,连同老爸原单位买断的6万元,投到了一家p2p平台。然而,1个多月前,这个平台出了问题,这笔近20万元的资金能不能收回来是个未知数。为此,老公跟她吵架闹离婚,坏消息也不敢告诉老爸,罗微快急疯了。

“曾经有那么一段时间,这个平台负责人出现在了电视台的爱心公益助学节目里,我以为一边投资赚钱,一边还能公益助学。”罗微告诉记者,这是自己愿意将钱投进去的主要原因。

罗微是p2p平台众多维权投资者中的一个。近日,本报公开征集金融消费维权线索爆料,数位p2p平台的投资者拨通了记者的电话,或者加了记者的qq,讲述了类似遭遇。

投资者范成是其中比较倒霉的一位,2015年1月18日,他转入4.8万元到该p2p平台投了一个标,期限1个月,年化收益率为21%。与他一道参与投资这一个标的,还有全国各地的另外33名投资者,总额20万元,范成是借出金额最大的一个。没想到,时隔一晚,1月19日,南京、上海和长沙的多位投资者发现,这个p2p平台出现提现困难,范成也是这时候收到了平台出问题的坏消息。

法人自首千余投资人逾亿元待收回

同样是1月19日,长沙某写字楼一间办公室,这家p2p平台公司的办公地点,也被前来寻个究竟的投资者围个水泄不通。随后,罗微才知道,曾出现在电视节目里的公司负责人莫某已经在公安机关自首。一时间,众多投资者错愕不已,纷纷加入了该平台的维权qq群。

动辄21%甚至更高的年化收益率,对范成等投资人有着极大的诱惑。翻阅该平台投资者的维权资料,记者了解到,参与该平台的不少投资者,有拿出多年积蓄参与的,有瞒着另一半偷偷投资的,有游说亲朋凑钱参与的,甚至还有透支了信用卡套现来投资,借鸡生蛋的。

记者辗转获得的一份公安系统的全国协查函显示,该公司在网站以运营p2p为名,以借款招标方式向公众筹集资金,借款期限从1个月到18个月不等,利息从1.8%到4%不等,已经确认有1700余投资者的借出款无法收回,涉及金额多达1.1亿元,受害投资人遍布在全国30多个省市。由于该公司有非法吸收公众存款的嫌疑,1月20日,该公司所有客服下线,不能提现。目前公安部门以非法吸收公众存款罪对该公司立案侦查。

所谓公益实为平台增信手段

什么样的骗局,能吸引全国如此多投资者参与?除了动辄21%的年化收益率,罗微、范成等众多投资者不能接受的是,爱心助学公益成了这个p2p平台揽客的幌子。

网贷行业有行话叫“增信”。这是一种与平台业务无关的营销手段。最常见的就是各类评奖活动,明码标价,也有更“高级”一些的,出钱就能加入各类“协会”、“联盟”,借此获得会长、理事、主席等头衔。更有甚者,则是以较小的代价,借助外力做宣传,扩大知名度和影响力。

这个p2p平台选择的是后者。2014年,某电视节目播出了某地一所“无妈小学”的消息,这个公司作为爱心企业,给该小学的学生捐助了一笔钱,并公开表态将认领这所小学孩子们的心愿帮其实现。这一幕在电视台作为公益节目播出了。很快,这段探访山区小学并捐助钱物,且接受媒体采访的视频,被挂到了这家p2p平台的网站上,且该平台还推出了类似的爱心助学公益标。

上海的投资者杨晶(化名)告诉记者,这段视频一直挂到了网站倒闭,不仅如此,网站还增加了不少“牵手梦想”、“爱心接力”的活动及宣传,并自称为“最安全的理财平台”。因此,很多投资者以前投资并不多,看到爱心助学节目后才追加了投资。还有部分投资者自发地捐款,款项则转入了莫某的个人账户。但他们没想到,爱心助学成了增信的手段,利用的是大家的善良。

火中取栗玩资金池是p2p最大隐患梳理维权投资者提供的情况,记者发现,大量参与的投资者将平台出事归咎于欺诈,对于其中原因并不十分清楚。据多名投资人表示,投资者需要先在公司平台充值,将资金转入法人莫某的个人银行账户。除了给出21%的年化收益率外,该公司还进行了各种营销奖励。有时候,平台为鼓励投资人充值,会许以一定比例的奖励,这些涉嫌吸收公众存款的账户多达11个。而从监管角度看,这一做法涉嫌典型的“资金池”操作模式。

事实上,2014年明确p2p划归中国银监会监管时,中国银监会创新监管部主任王岩岫曾明确表态,“p2p机构不能建立资金池”。对于投资者而言,在建立了“资金池”模式的p2p平台上投资,相当于主动踏入了雷区。通俗说来,就是平台把投资者的资金全部汇集到一起,形成一个像蓄水池的储存资金的账户,这就是资金池。有了资金池,平台可随意挪用资金,想卷钱跑路随时可以,还将营造出“这个平台没有坏账”的假象,掩盖坏账风险。此外,当平台入不敷出时,仍可以通过借新还旧,让击鼓传花的游戏一直玩下去。此外,在每一笔p2p网贷投标过程中,出借人和借款人并不见面。这种情况下,平台方伪造借款人和虚拟借款标很容易。换言之,投标的出借人有可能将资金借给了一个虚拟的个人或公司。

罗微、范成、杨晶等人仅是p2p平台维权人群中的代表。此前不久,《经济观察报》曾刊发过一篇《p2p维权众生相》的报道,提及维权投资者的弱势所在:平台跑路涉案人员多,投资者分散,难以取证。而目前国内并无专门针对p2p平台的法律法规出台,一旦平台跑路或出现问题,若无明确证据,公安机关立案十分困难。另外,p2p平台在经营过程中涉及的不同账户可能成千上万,警方很难确定资金流向。

梳理各地立案、庭审到结案的过程,p2p平台维权的这些投资人都面临着案件处理时间长、平台无钱可还和赢了官司仍难追回损失的多重尴尬。

许多平台几乎没有资产,根本无钱可还。网赢天下案中,包括法人代表在内的平台高管虽然归案,但实际控制人钟文钦在逃,这意味着上亿元资金流向依然成谜。最让这批维权投资者揪心的是,官司胜诉了仍难追回损失是普遍现象。天力贷案以及东方创投案中,法院均判决平台负责人非法吸收公众存款罪名成立。但仅仅胜诉并不意味着投资人就可以追回损失。

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淘金客

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