不愿牺牲息差 银行在理财产品上打起新主意

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此轮降息,记者发现,温州市多家银行并未像前次一样将利率一浮到顶,而是多执行利率上浮20%的优惠政策。且此前在第一时间将利率“一浮到顶”后的多家股份制银行,在不到一周的时间,也悄然下调了存款利率。银行不愿牺牲息差来揽储,但又害怕存款流失,于是各家银行纷纷在理财产品上打起了新主意:理财产品收益不降反升、零钱理财产品层出不穷。

理财产品收益不降反升

近日,记者收集整理了降息以来正在销售的10多家银行的理财产品,发现它们的预期收益率非但没有出现明显降低,普遍预期年化收益率都在5%左右,有的甚至还很高,最高可能达到7.1%,投资门槛集中在5万元,期限控制在一年以内。

例如,浦发银行保本保息理财产品——“汇理财”,收益不降反升:35天预期年化收益率4.7%、3个月4.9%、6个月4.9%、1年5.1%。

民生银行财富结构性存款产品提价,挂钩沪深300指数结构性存款15008号产品,期限184天,10万元起售,预期年化收益5.55%,保本并保证2.5%最低收益。客户年收益率测算:如果产品观察日,沪深300指数收盘价大于等于1600点,则产品到期时,客户将获得5.55%(年)产品收益率;如果在产品观察日沪深300指数收盘价小于1600点,则产品到期时,客户将获得2.5%(年)产品收益率。

华夏银行推出增盈1469号新签约理财客户专享理财产品,期限70天,预期最高年化收益率6%,3月19日9:00开始柜台抢购,5万元起购。

零钱理财产品成新宠

春节前后,受央行连续降准降息影响,一度被称为草根理财神器的“宝宝”类产品收益缩水,且有继续缩水之势。“宝宝”类产品本质大多是通过对接货币基金,为用户提供灵活的零钱理财服务。在2013年底由于货币市场紧张,余额宝、理财通等产品的年化收益率一度逼近7%,但随着市场压力的下降,其收益水平又如过山车般下降,最低时不足4%,目前则在4%至4.5%之间徘徊。“宝宝”身价虽跌,但却还是个不错的理财利器。为此,多家银行继续生“宝”,仍把其当做“手心里的宝”。

前不久,浙商银行就携手易方达基金推出“增金宝”面向客户试运行。自称是国内余额理财的最高级版本,打通了从货币基金余额理财到支付取现的“最后一公里”。客户在该行直销银行签约“增金宝”后,系统自动将其账户内活期余额投资于易方达“增金宝”货币基金。不仅如此,“宝粉”申购、赎回均不设限额,还可直接刷卡消费、转账、取现、买理财、还信用卡等。

广发银行推出“慧理财”平台,首推货币基金“慧存钱”。据介绍,“慧理财”平台正是通过余额理财模式,帮助“草根”客户的闲散在基金焕发出不一样的活力,1分钱即可存入,且无需任何手续费。目前广发银行“慧存钱”的7日年化收益率达到4.5%以上。

此外,不单单是银行,据记者了解P2F互联网+理财平台“微方财富”也于近日上线。P2F即“个人对金融机构”的理财。在P2F理财平台上,投资者的资金投向于经过平台优选的银行、基金、证券、信托、保险等金融机构的产品。同样具有随时购买、赎回快速到账,投向货币基金、银行理财、信托等低风险金融产品等特点。

“宝类”仍可适当配置

理财师建议,现在买各类“宝宝”要认清其对接的产品,当前债券市场收益不错,如果部分宝宝类产品配置较多债券资产,可防止收益下行,投资者不妨优先配置。但预计今年央行仍会有降息或降准的动作,以余额宝为代表的互联网宝宝们未来收益“破4”难免。但相对于高流动性及安全性而言,即使宝宝们收益率偏低,仍有不小的竞争力,投资者可根据自身实际需求配置,让资金效率更高。

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淘金客

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