家庭理财如何“生财”?淘金理财来揭秘

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理财是个恒久的话题,在居民理财意识不断提高,经济收入能力不算加强的情况下,以家庭为背景的理财越来越成为大众热议的话题。淘金理财目前正在打造一个综合的互联网金融理财平台,也在着力满足中国普通家庭的支付、理财与金融服务需求。

对于普通家庭而言,投资理财主要是楼市、股市、基市和银行理财,随着“互联网+”概念的流行,以互联网对接传统金融机构理财的方式成为了更多理财用户的选择。

近年来,房地产整体结构性调整,楼市投资开始遇冷;而利率市场化开始进一步推进,市场无风险利率下行已经成为中长期趋势,银行理财收益也开始下浮。另外一方面,股市开始走高,近日场外资金加速入市,两市成交金额连续过万亿元,上证综指已破3600点,创业板指数盘中创出历史新高。在楼市冷,理财跌,股市火热,互联网金融平台崛起的时代,家庭理财又该如何配置?

首先,要明确列支家庭的日常消费需求,保持一定的现金流动性,并且预知未来6个月之内可能出现的大额消费和保险医疗等支出,保证充足的现金支配能力。例如,提前预留3-6个月的日常消费开支需要,可以配置流动性高,收益是活期存款十数倍的淘金现金宝产品,年化收益率在4.5-5%之间,灵活可随时支取。

第二,配置一些期限较短,可以匹配日常旅游、休闲和已经计划好的大额消费支出计划,如可以购买淘金定活保66、定活保168、收益保这样期限合适,收益较高的产品,期限在1个月到半年之间,收益在5.8-6.6%之间,稳稳跑赢同期银行理财产品。

第三,做好中长期的理财规划,将长期不用的资金布局到稳健的固定收益类理财产品中,以往中国家庭大多数资产在储蓄和理财中,储蓄资产比例较大而金融类资产比例太小,随着市场上理财产品的丰富,可以将一部分资金配置期限较长的固定收益产品,如淘金理财创富1号,预期年化收益率6.8%,期限1年以上,定活保系列、收益保等产品也可长期持有。

最后,对于家庭理财而言,最重要的是做好不同风险级别的资产匹配,在配置存款、货币基金、固定收益理财的基础上,根据各个家庭的资产配置和收入能力,进行一些风险容忍度更高,收益波动性更大的权益类产品投资,股票、基金都可以成为很好的选择。

目前,淘金理财已成为国内主流的互联网金融理财平台,推出了淘金现金宝、定活保66、定活保168、收益保、创富1号等收益高,安全性好,期限灵活的理财产品,上线运营至今,淘金理财到期本金收益达标率100%,成交金额超150亿元,用户数超500万。

最后淘金理财为大家提供一个理财案例。

【理财案例】

陈先生今年35岁,在一家国有企业担任销售经理。年薪税后约30万。妻子在一家贸易公司任职,年收入税后约15万。俩人目前的家庭开销是每月生活费用4000元,养车费用,平均每月2000元,以及商务、娱乐、休闲开支等其他开支,平均每月6000元。陈先生家庭目前的资产有银行存款100万,股票40多万,债券20多万,一套300多万的自住房及20多万的红木家具。

【理财建议】

陈先生属于中高收入阶层,家庭总资产在城市属于中等水平,基本实现自由的经济水平,但是日常投资理财中现金资产主要是配置储蓄,因此资金利用效率不够高,可以做更多元化的配置尝试。

建议:手头留足一定现金之外,将6个月的生活开销买成货币市场基金,例如留出7-10万元买淘金理财的现金宝,如有临时消费需求可及时提现;将银行存款配置到收益更高的固定收益类产品上,按照家庭的风险承受能力,可以拿出存款的50%左右购买收益更高的互联网理财产品,如淘金理财的定活保、收益保、创富1号,年化收益在6%以上;剩余存款中20%可以购买家庭保险产品,抵御突发风险;余下的30%存款可以进一步配置股市、基金等高波动性产品,获得股票牛市收益。

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