监管逐渐明朗 P2P进入“拼风控”时代

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日前召开的两会上,国务院总理李克强在政府工作报告中,用“异军突起”称赞互联网金融,并明确要求“促进互联网金融健康发展”。随后,中国人民银行行长周小川就金融改革与发展回答中外记者提问,对于当前讨论较多的互联网金融监管问题,周小川表示,正在草拟中的互联网金融新政策,主要体现为支持互联网金融行业的发展,并按照现有的监管框架对互联网金融给予适度的监管,“互联网金融”已然成为今年两会上的焦点。

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目前,在P2P行业百家齐放的同时,尚处于待监管状态的P2P也存在着一些问题。近日,部分体量较大的平台也陆续爆出坏账的消息,引得业内一片愕然。不过,作为一个蓬勃而起的新兴行业,问题平台的曝光,说明在愈发激烈的竞争下,鱼龙混杂的市场正在进行自我“排毒”,P2P行业已经进入了“拼风控”时代。

监管政策待出平台竞争须靠核心竞争力

业内人士指出,近期多家大P2P平台频频“中枪”,已折射出经历快速发展期的P2P行业进入了风险高发期,并逐步告别了初始的“拼爹”时代,转而进入“拼风控”阶段。然而,脆弱的风控能力仍然是当下多数P2P平台所面临的通病,国内P2P行业想要走向成熟,企业仍需着力打造自身的核心竞争力,即风险控制能力。

纵使当前P2P平台数量疯涨,但P2P行业实际上对于平台的门槛要求并不低,对风控专业性的要求非常高。国内近2000家的P2P平台中,很多实际并非真正的纯线上模式,多为线下获取借款用户、与线上资金进行对接的模式,甚至一些平台自身并不直接做借款客户的获取和风控,而是通过与小贷公司、担保公司合作。前不久多起坏账事件皆为线下合作债权出问题,其中不乏知名平台。

领跑P2P行业宜信宜人贷严把风控关

宜信宜人贷基于宜信9年来对市场和客户的了解,以及在风险管理上的积累,加上专注于客户细分和互联网大数据技术的运用,逐步建立了自己独特的一套风控体系。

首先,明确目标客户群体的基础上做好用户细分;宜信宜人贷借鉴宜信数年积累的对各类客户了解的经验,对用户特征和行为进行了深入了解及体系化研究,从而对用户群进行细分,对各类细分用户群体采取不同的风险策略。正是基于对客户的熟悉,宜信宜人贷能够有效服务于高成长性人群,且能提供较有竞争力的费率。用户细分是一项持续进行的核心工作,未来,宜信宜人贷将进一步开拓用户细分领域,实行风险定价。

其次,基于互联网大数据做好风控;宜信宜人贷除了将用户群定位于优质资产,在借款信用审核上,更是基于互联网技术通过专业的决策引擎、大数据分析模型等进行严格筛选把控。用户申请借款的行为数据和在网络上的足迹都成为了宜人贷风控模型中的重要参考依据。宜信宜人贷“极速模式”借款服务便是通过大数据风控技术创新,突破性地实现了无需提交财产证明和信用报告,即可10分钟快速完成借款审批流程的高效体验,刷新了行业借款速度的标准。

2015年,在行业监管政策出台的环境下,唯有把握好风控这一核心竞争力,并不断增强平台的创新力,不断在理念和模式方面有所突破,在技术方面能够通过互联网、大数据、云计算等技术解决信息的不对称问题,P2P平台方能够在竞争激烈的市场中实现

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