互联网金融平台反欺诈利器

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金融O2O时代,消费者对便捷、安全、快捷的支付需求持续增加,与此同时,受到垃圾注册、盗号、身份冒用、串联交易、恶意骗贷、盗卡伪卡、套现洗钱冲击的可能性也在加大。

这孕育了反欺诈这一行。以杭州同盾科技为代表的反欺诈及风险管理服务商,这两年客户遍及P2P、互联网理财、电商、SNS、O2O、第三方支付、银行等多个行业。

其COO马骏驱在一次演讲中,揭示出当下网络欺诈的4个特征:团伙化、地域化、年轻化。以信用卡欺诈为例,就形成了木马、盗卡、盗号、欺诈、销赃的一条龙产业。

2014年,全球平均27%的持卡人遭遇过欺诈,而中国42%的信用卡持卡人遭遇过欺诈,高于美国(41%)、印度(41%),仅次于阿联酋(44%)。欺诈对信用卡用户的影响很大,研究表明,21%的用户经历欺诈后停止使用现有信用卡,63%的用户降低了信用卡的使用频率,43%的用户在旧卡被盗用后减少了新卡的使用。

同盾的后台系统能够实时反映全国各地互联网欺诈事件的发生情况。内蒙古、山东、甘肃、湖南、四川成为互联网欺诈团伙化作案最为严重的前五大省份。网络欺诈分子显现出明显的年轻化趋势。19到24岁,这是欺诈行为最为高发的年纪。另一方面,攻守双方的水平极度失衡,用马的话形容,欺诈分子是特工,很多防御者只是菜鸟。

同盾的基本策略,是联络各个行业共享失信名单,建立全局欺诈信息库。具体的防御手段,包括环境检测(如WI-FI环境是否异常、设备手机是否异常)、代理检测(准确识别当前用户是否使用了代理访问网站,并获取真实IP)、高危账号监控(持续更新高危账号信息库,及时发现风险)、地理位置定位(快速精准地定位访问者的地理位置)等。

互联网金融反欺诈,如同当年的PC杀毒,或许也将孕育百亿美元级别的公司

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