P2P平台核心问题:风险控制

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金融的核心问题是风险控制问题,选出优质借款人,降低不良率是一家金融服务机构能否成功的关键。目前,很多P2P平台是泛行业的平台,占全国上千家平台中的主流,但他们的缺点是“样样经营,样样不精”,对产业中的价值链条了解不多,每个借款都可以看做是一个“个案”。

垂直化经营对互联网金融平台而言的最大好处是了解行业状况,做专做精;同时,借款案例越多,越能掌握行业的风控关键点。形成该行业的独特风控模型。

垂直化路线还能最大程度降低经营成本,缩减发掘客户的时间、人力和财务成本。泛行业平台面对各行各业的借款人,在市场营销上需要投入很大的成本,如线下门店、各种网络推广等;但垂直化路线的平台的营销费用低,且目标客户集中,特别是有行业背景资源的公司开设的互联网金融平台,面对借款方资源,更有可能从原公司获得便捷的客户资源,营销费用非常低,且更加精准。

能诞生垂直化互联网金融平台的前提是:

a、该行业的资金需求体量极大,能够在传统的银行、保理、信托等服务之外,还有极大的融资需求;

b、该行业的企业有一定的集中度,能够控制服务成本,太分散的行业也不能支持较大的金融服务专业机构。

目前,国家推行PPP政策,是地方财政本身遇到了地方债瓶颈,希望通过新的办法解决地方功能建设的资金问题。PPP模式可能会加重施工企业的融资负担,导致施工企业需要更大规模的融资,这对建筑行业的互联网金融是有正面意义的。但是,PPP模式目前在国内推广的并不顺利,能否带来预期效果,还需要时间。

国家对于互联网金融的监管措施,应该会越来越明确。总体来说,有监管是好事,有监管就有标准,解决目前互联网金融平台过于泛滥,良莠不齐的问题。但是监管怎么设定,牵扯到互联网金融怎么创新的问题。目前各家平台的模式都各有不同,很难做到一刀切。所以监管政策即希望早日出,又希望又足够的弹性,能为创新留下空间。

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