P2P平台借力玩跨界与保险公司“联姻”寻求新发展

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日前,以“互联网金融:创新、风险与监管”为主题的2015·上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会举行,P2P平台风险管理成为本次峰会关注的焦点之一 。随着互联网金融向各个行业渗透,各路资本纷纷聚焦互联网保险,P2P在这股浪潮中也玩起了跨界合作。

双方联手各有所图

近年来,P2P行业跑路屡有发生,一些经营不良的公司在筹集到一定资金后便卷钱走人。业内人士认为,部分公司在创办之初可能已经“不怀好意”,由于 缺乏监管乘虚而入。如果这种情况长期存在,会影响整个行业在百姓心中的形象。P2P与保险行业的合作,是双方利于自身发展的“新探索”。

P2P:加强行业约束取信于众,除了呼吁底线监管,P2P公司近来进行了新的探索。今年4月,开鑫贷、众信金融等21家国资系平台以创始理事单位的身份,成 立了国资P2P网贷联盟,共同签署了国资P2P网贷行业自律公约。自律公约这种形式的出现,是P2P平台为行业积极健康发展做出的一种尝试。P2P平台与保险行业的联姻,也是网贷行业为争取网民信任做出的新探索。与保险公司合作,可以在一定程度上保障投资人的资金安全,而且通过依托保险 来降低风险系数,人们对P2P平台的认可程度也会进一步提高。比如,根据有利网与阳光财险的合作协议,若账户在充值、提现过程中发生资金被盗转、盗用事 件,只要用户提供相关证明材料,有利网即可代用户向阳光财险启动索赔。

保险公司:寻求全新投资渠道,面对P2P行业存在的种种问题,险企缘何青睐网贷平台呢?专业人士表示,险企掌握的资金庞大,需要有效利用实现保值增值 ,虽然股权、不动产、债权等投资渠道都已放开,但在市场不景气的情况下,寻求其他高收益投资渠道的需求更为强烈,而参股P2P平台满足了这一需求。在投 资者心中,拥有风险保障、资本优势的保险公司,无疑是安全、稳健、保障的代言者。凭借这些优势,多家保险公司正在介入P2P网贷平台业务,以多种角色试水其中。
P2P遇险如何理赔:P2P平台与保险行业开展合作,遇险如何获得理赔自然成了市民关心的话题。市民张女士就在采访中表示,刚刚听说有“P2P保险”这么一 回事,但是不知道怎么才能获得赔偿。一平台负责人表示,假如项目出现兑付困难的问题,在目前的操作方式下,是由平台代投资人与保险人就理赔事宜进行沟通处理,投资人全程其实是无需参 与的。当然,如果投资人需要的话,也可以联系保险公司。也有专业人士表示,出资人作为保险合同的被保险人,当然可以联系保险公司。不过,由于缴纳保费 ,借款人的成本变相提高、投资人的收益相应降低。
如果项目违约了,在赔付手续齐全情况下,多久可以获赔?渤海早报记者了解到,引入贷款保证保险或信用保险的P2P项目,在借款人兑付逾期情况下,有部分项目是保险公司根据保险合同规定的本息保障给予赔付;也有部分项目是P2P平台按约定自行垫付,随后再向险企提交赔付要求。保险公司表示,赔付手续 方面,通过数据交互等方式向其提供理赔所需的信息及资料,赔付会控制在两个工作日内。
项目逾期或违约后,能全部赔付吗?据了解,P2P引入险企大约有5种模式,其中贷款保证保险和信用保险等两类保险对项目起到完全的保障作用。保险人根据保险合同的约定承担赔偿责任,因此赔偿的金额等取决于投保人购买保单时的选择。目前大部分业务,投保人都选择就出资人的本息收入向其投保。
保险公司牵手P2P平台机会很多,困难也不少。当前P2P行业处于监管真空的特殊时期,对平台资质、资金托管、信息披露等重点方面的原则约束都不明确,风险容易快速累积。
专业人士表示,保险最大的难度在于定价,就是说P2P平台跑路的概率到底有多大、怎么样把它精算出来尚存难度。现有的保险生态环境,不足以识别P2P 这种新兴公司的风险,很难对“跑路”情况进行承保。现阶段P2P平台跑路的概率比较高,所以收取的保费相对比较高,可能需要P2P市场发展得更成熟以后,才 会有这类险种出现。
在此也提醒广大金融爱好者擦亮双眼别被忽悠。

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