P2P行业迎来洗牌第三方资金托管问题成核心

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对于早前并无明确立法的国内P2P行业,国内小额信贷甚至主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。而如今互联网金融“基本大法”的出台更是被称作是为整个行业树立规范体系的开端。
随着曾经轰动一时的“网贷第一案”–优易网案件的宣判,该案作为P2P网贷跑路第一案也首次被定性为首例集资诈骗罪案件的标杆。P2P行业市场的规范性和投资者的资金安全性再次成为行业关注的焦点,更加意味着市场亟待有力监管的措施刻不容缓。
普惠金融公司旗下的P2P金融信息服务平台–爱钱进创始人张辉对中国日报网记者表示,“P2P行业将逐渐迎来洗牌。特别是在P2P监管细则出台之后,监管环境和市场变化将促使P2P平台根据自身优势进行业务的调整与转型,并向更多元化、更细分的垂直领域纵深发展,改善当前行业同质化现象。同时,资本注入的加速涌入和市场机制将对行业洗牌起到推波助澜的作用。将会有大量P2P平台由于缺乏持续盈利能力、经营合规性、内控能力而倒闭,但最终整个P2P网贷行业将不会出现‘一家独大’或‘几家瓜分市场’的局面,必定形成‘百花齐放’的市场格局。”
中国政法大学金融法研究所所长刘少军在接受中国日报网记者采访时表示,《指导意见》的落地给互联网金融行业的发展留下了空间,对行业的风险起到了一定的预防作用,尤其对部分风险意识较差的投资人来说,是风险控制的有利结合。刘少军还表示,互联网金融行业做到一定大的程度的情况下,必须要有监管层出面监管,从而避免出现系统性风险。
对于业界普遍关心的第三方资金托管的问题上,《指导意见》中明确,除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管,并制定相关监管细则。
业内人士表示,由银行来存管客户资金的规定在基本预期之内,意见之所以明确要求客户资金第三方存管制度,主要是为了保障互联网金融客户的资金安全,实现客户资金和从业机构自身资金的隔离,防止从业机构擅自动用用户资金甚至携款跑路。
据了解,在互联网金融监管政策日渐明朗之际,P2P行业资金托管业务已愈发受到各家银行的关注。2015年2月,中国首个银行P2P资金托管平台宣布成立。由民生银行正式上线的“网络交易平台资金托管系统”,成为P2P平台搭建的首个银行资金托管平台。而多家P2P公司包括积木盒子、民生易贷等都已有与民生银行进行系统对接测试过。
对此,刘少军强调说,“针对互联网金融客户的资金安全性,银行存管会相对更安全一些,而目前由第三方支付机构作为资金托管的网贷平台,其风险控制有限。”
就绝大部分P2P平台进行资金托管的第三方支付机构会否面临淘汰转型的问题上,业内人士认为,银行和互联网金融公司的合作还需要一定时间的过渡期,对于第三方支付机构的具体影响还得看银监会的具体监管细则。
“指导意见的出台并不意味着互联网金融公司、特别是P2P平台会在短时间内、集体终止与第三方支付机构的合作。因为就目前而言,银行在硬件服务、收费制度上都尚不能满足互联网金融公司的业务需求(例如,清算速度慢、收费高等),这些因素都导致银行和互联网金融公司的合作还需要一定时间过渡。反观第三方支付机构,其市场化程度较高、技术灵活、响应速度较快、费率低,可以很好满足P2P的业务模式,提供给投资者很好的用户体验。因此就现阶段来说,第三方支付机构与传统银行比起来,其自身优势依然存在。”张辉回复中国日报网记者说。

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