P2P诈骗平台拙计曝光

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2013年以前的问题平台,多数以跑路和诈骗居多,而2013年则主要以资金链问题造成的提现困难居多,但网贷之家首席研究员马骏告诉21世纪网,值得注意的是,2014年以来,诈骗平台又卷土从来。
4月15日,部分网贷投资人发现华南地区一家名为“旺旺贷”的网贷平台突然从互联网上消失了。
“上午忙,没看,中午前后,一看,网站已然上不去了”一位网贷投资人发帖表示,平台网站上的400电话已经没无人接听,所有QQ客服全部离线。21世纪网从网络留存信息中发现,该平台由纳百川担保有限公司提供担保,注册地为深圳市龙岗区横岗街道。
但据投资人表示,通过报案得知,经过深圳横岗派出所调查,该公司的注册资料是虚假的。
而4月16日前往该公司注册地址——松柏社区深惠路132号——实地勘察的网友“风手”也表示,并未在实地找到深惠路132号,而松柏社区工作站人员根本没有听说过附近有纳百川这家公司。
“地址假的”,“风手”告诉21世纪网,在深圳布吉处沃尔玛前面找到了134号的门牌号,他向周边居民打听,都告知没有听说过深惠路132号这个地方。
“这种地址都没有的平台,都能运营好几个月”,“风手”感慨道。无独有偶,网站备案在上海的一家名为“卓忠贷”的网贷平台也悄然消失了。但在该平台删除网络数据前,已有眼尖的网友瞧见了端倪。
一位名为“云飞风扬”的网友首先发现,卓忠贷网站上展现的客服照片似曾相识,与山东一家网贷平台仅在公司标识上有所不同,而且能看出明显的PS痕迹。
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(卓忠贷疑点-客服图片网友截图提供)
时隔几日,另一位名为“gefeng3638”的网友发现另一疑点,卓忠贷的顾问团队与人人贷完全一致。网友“旗云”认为,要不就是他们二个平台都巧合的聘请了同一拨顾问团队,要不就是卓忠贷copy了人人贷的页面。
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(卓忠贷疑点-顾问团队网友截图提供)
当21世纪网在互联网上搜索该平台的残留信息时发现,卓忠贷在网站上除了打着“P2P金融理财”旗号外,还宣传是“信托理财服务平台”,而拨打其客服、投诉热线,均已关机。
自融平台遭查
一方面,诈骗平台对P2P行业造成了严重的负面影响;另一方面,经侦对涉嫌非法集资的部分P2P平台也进行了介入调查。
3月14日下午,位于浙江省衢州市的一家P2P网站“中宝投资”发布通告,“因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查,网站业务暂停运作,后续消息待发布。”同月,浙江另一家P2P网站同样因为经侦介入而暂停运营。
浙江省公安厅通报称,“据统计,全省已有10家平台因涉嫌利用P2P网贷平台进行涉嫌非法集资犯罪活动被我省公安机关立案侦查。比较典型的有衢州的中宝投资、宁波的阿拉贷、湖州的家家贷、绍兴的力合创投等案件,目前这些案件都在侦办之中”。
4月14日下午,深圳一家P2P网贷平台公司——钱海创投发布公告称,“因经侦处调查钱海创投,部分工作人员被请走调查,部分帐户被冻结”,由于14日“公司最后的帐户被冻结造成无法再继续给投资人提现,现让所有工作人员暂停工作”。
21世纪网以投资人身份从深圳经侦支队了解到,由于久龄久是“上个星期办的案子”,目前正在侦查中。而久龄久正是钱海创投的大股东,在钱海创投的公司官网上,公司股东结构为公司法人王义49%、久龄久贝莱德资产管理有限公司为51%。
(经侦介入调查中宝投资和钱海创投)
(经侦介入调查中宝投资和钱海创投)
在业内人士看来,经侦介入中宝投资和钱海创投,主要是因为两家平台存在自融嫌疑。“对于自融的,非吸(非法吸存)是要取缔的”,该人士认为,“上面的调子是这样,只是各地执行手段跟力度不一样”。
4月14日,“中宝投资”网站负责人周辉因涉嫌非法吸收公众存款罪被衢州市人民检察院批准逮捕。据衢州警方通报,自网站成立三年以来,周辉以开展P2P网络借贷为名,以高息为诱饵,向全国30余个省市1600余名投资人进行集资,目前尚有1100余名投资人约3亿余元人民币本金没有归还。
经警方调查,自“中宝投资”网站开设以来,虚构的贷款项目占网站发布贷款协议总金额的90%以上。所有投资人充值的资金全部都是打入周辉的个人账户,对方如果要提现,也是从周辉的账户再转回他们的口袋。
拂晓前的黑暗
除了虚构借款事由,将募集的资金用以“自我融资”的平台,浙江省公安厅表示,在办案中发现,有的P2P网贷平台非法募集资金,形成“资金池”,再以高利转借给他人;有的P2P平台对于借款人及借款用途疏于核查,造成大量虚假借款需求。
据网贷之家的统计,2013年问题平台套牢投资人资金超15亿元,而截至目前,2014年问题平台待收投资款也已超过6亿元。
而对于问题平台的处理按结果主要分为两类情况,一种是实际倒闭或警方立案;另一种则是平台不断“画饼”或毫无进展。在2013年的问题网贷平台中,实际倒闭或警方立案的仅占两成。“投资人要回本金很难,走司法程序时间也很久”,曾参与过平台维权的人士向21世纪网坦言。
对此,网贷之家CEO徐红伟表示,P2P行业正进入一个特殊时期,由于监管细则尚未明确,行业正处在拂晓前的黑暗中。
4月8日,银监会副主席阎庆民在接受媒体采访时表示,P2P是否归口银监会还未有定论,但银监会已经开始着手研究。
上海交通大学中国金融研究院副院长费方域表示,从目前透露的信息来看,对于P2P行业的监管思路应该是:在积极鼓励创新的同时,应该会规范运作,加强监管,通过调查、观察,形成规则。他呼吁,对于规范运营的P2P平台要给时间,而对于不法平台,则要严格执法。
“银监会刚开始研究,估计不会发牌照”,马骏告诉21世纪网,负面清单形式管理可能更为可行。
马骏同时呼吁网贷投资者,要回避自融平台,同时对于那些“看不懂的、不了解实际业务形式的、没人实地考察过的平台”不要盲目投资。
浙江省公安厅也对普通投资者提出建议看,如调查P2P网贷平台的资质、调查P2P网贷平台出借资金的用途等方式,以及出借资金流转方式是否安全(如第三方支付平台的安全与合法与否)等,来判断P2P网贷平台是否规范运作。

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