首份互联网金融监管细则发布 解读八大看点

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7月25日,经21世纪经济报道记者求证,保监会已于7月23日在内部印发《互联网保险业务管理暂行办法》。

事实上,在《互联网金融健康发展指导意见》发布后,业内便普遍认为保监会或许动作最快,因为早在2014年,保监会曾就《互联网保险业务暂行管理办法(征求意见稿)》向社会公开征求意见。

如今,猜测终于成为现实。

慧择网副总经理蒋力对21世纪经济报道记者表示,“《办法》与此前的《征求意见稿》最大不同之处有三,一是明晰了保险中介机构的定义,为保险中介结构参与互联网保险指明了方向,提供了空间;二是厘清了自建平台、第三方平台以及与第三方合作平台的关系;三是在经营范围上相较于《征求意见稿》做出了很大的明确。

对于 《意见》的重点,21世纪经济报道记者进行了简单梳理:

一、经营主体明确

本办法所称保险机构,是指经保险监督管理机构批准设立,并依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构。保险专业中介机构是指经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司、保险经纪公司和保险公估机构。

二、经营方式明确

互联网保险业务应由保险机构总公司建立统一集中的业务平台和处理流 程,实行集中运营、统一管理。除本办法规定的保险公司和保险专业中介机构外,其他机构或个人不得经营互联网保险业务。保险机构的从业人员不得以个人名义开展互联网保险业务。

三、自营网络平台条件明确

具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统,实现与保险机构核心业务系统的无缝实时对接,并确保与保险机构内部其他应用系统的有效隔离,避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延。

四、第三方网络平台条件明确

※具有安全可靠的互联网运营系统和信息安全管理体系,实现与保险机构应用系统的有效隔离,避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延;

※能够完整、准确、及时向保险机构提供开展保险业务所需的投保人、被保险人、受益人的个人身份信息、联系信息、账户信息以及投保操作轨迹等信息;

※最近两年未受到互联网行业主管部门、工商行政管理部门等政府部门的重大行政处罚,未被中国保监会列入保险行业禁止合作清单。

五、经营下列险种不受经营区域限制

☆人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险;

☆投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;

☆能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务财产保险业务。

六、信息披露明确

□销售人身保险新型产品的,应按照《人身保险新型产品信息披露管理办法》的有关要求进行信息披露和利益演示,严禁片面使用“预期收益率”等描述产品利益的宣传语句;

□保险产品为分红险、投连险、万能险等新型产品的,须以不小于产品名称字号的黑体字标注收益不确定性;

□保险产品销售区域范围。

七、经营规则明确

——投保人交付的保险费应直接转账支付至保险机构的保费收入专用账户,第三方网络平台不得代收保险费并进行转支付。保费收入专用账户包括保险机构依法在第三方支付平台开设的专用账户。

——保险机构应完整记录和保存互联网保险业务的交易信息,确保能够完整、准确地还原相关交易流程和细节。交易信息应至少包括:产品宣传和销售文本、销售和服务日志、投保人操作轨迹等。第三方网络平台应协助和支持保险机构依法取得上述信息。

——保险机构应防范假冒网站、APP 应用等针对互联网保险的违法犯罪活动,检查网页上对外链接的可靠性,开辟专门渠道接受公众举报,发现问题后应立即采取防范措施,并及时向保监会报告。中国保险行业协会依据法律法规及中国保监会的有关规定,对互联网保险业务进行自律管理。

八、自律组织明确

中国保险行业协会应在官方网站建立互联网保险信息披露专栏,对开展互联网保险业务的保险机构及其合作的第三方网络平台等信息进行披露,便于社会公众查询和监督。中国保监会官方网站同时对相关信息进行披露。

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