互联网PK信用卡 哪个分期更划算?

0
121016

互联网透支消费逐渐掀起一股热浪。继京东推出了面向京东用户的消费信贷产品“京东白条”,并取得不错的收益后,蚂蚁金服近日宣布,旗下个人消费信贷产品“花呗”将走出淘宝系,亚马逊、大众点评等40多家互联网购物平台都已支持“花呗”付款。此外,支付宝关闭了银行信用卡分期功能,此举引发争议。

那么通过互联网电商平台进行分期,或者直接用银行卡分期,有哪些区别呢?哪个更划算一点呢?

互联网挑战信用卡分期

如今,互联网金融不仅在理财业务上对传统银行影响甚深,导致大量储户存款外流,更推出了类似于信用卡透支消费的赊购服务,对商业银行的信用卡分期业务发起挑战。日前,支付宝母公司蚂蚁金服宣布,关闭支付宝上的信用卡分期功能,消费者使用支付宝付款后,将不能直接选择信用卡分期,而只能选择“花呗”的分期。

“花呗”是蚂蚁金服最新推出的“先用后付”支付服务,用户开通后,可以获得一定的消费额度。其功能类似虚拟信用卡,消费者可以通过“花呗”购买产品,下月再进行免息还款,同时还可以根据自己的需求进行分期还款。

“尽管被央行叫停了虚拟信用卡,但是阿里巴巴、京东等电商一直没有停下在个人信用贷款方面尝试的脚步。”银率网分析师华明认为,无论是蚂蚁“花呗”还是“京东白条”,其实际上就是虚拟信用卡的一种,只不过电商们不再冠以虚拟信用卡的名头。

而对于支付宝关闭信用卡分期支付功能,银行方面似乎也并觉得不意外。“支付宝慢慢地会自己去做,这是必然的,”某股份制银行零售部负责人指出。

竞争总是会带来有利于消费者的变化。虽然支付宝关闭信用卡分期功能引发银行质疑,但是“花呗”在之前测试时3期的手续费率为2.5%,但记者昨日看到,目前分期3期的手续费为零。

账单分期各有千秋

网购达人孙小姐上周在网上买了一款心仪已久的笔记本电脑,其价格稍显昂贵,给孙小姐带来了一定压力,但是当她那天看到天猫上那款电脑可用“花呗”进行分期付款,而且有3期0手续费优惠时,立马出手买了下来。

那么,具体到手续费等方面,信用卡和“花呗”有什么区别,哪个更划算?据了解,用于网购消费的分期付款方式主要有两种:一种是购买单个商品的分期付款,称作购物分期;另一种是等账单出来后选择分期还款,叫做账单分期。

购物分期方面,目前信用卡3期分期手续费基本在2.5%~3.9%,而“花呗”3期分期是0手续费;信用卡6期分期手续费是3%~4.9%,“花呗”6期分期手续费则为4.5%;信用卡12期分期手续费是5%~7%,“花呗”12期分期只向大学生开放,手续费约为8%左右;而“京东白条”的费率为每期0.5%~1%,通常为0.5%,因此,12期分期付款最低费率为6%。

可以看到,期数越少,用“花呗”分期付款就越划算。以购买一台5000元笔记本为例,选择3期购物分期,信用卡的手续费一般为3.5%,而“花呗”分期0手续费,可节省175元。

而在分期期数上,信用卡最多分期可以达到36期,“京东白条”最多为24期,而“花呗”最多只有12期。

提前还款花呗有优势

在使用的便捷度上,信用卡分期则占优势。其中,在分期付款的金额上,“花呗”的分期付款范围是账单0至90%的任意大于10元的金额,信用卡分期则能够覆盖整个账单金额。申请分期时,多数银行均规定在信用卡最后还款日之前的任意时间都可申请,“花呗”只能在每月的1日至10日申请。而且,信用卡分期适用于线上和线下的消费,而“花呗”仅限在淘宝、天猫使用。

不过,在人性化方面,互联网金融显然更胜一筹,突出体现在提前还款方面。目前信用卡的分期手续费大部分都是在首期一次性收取,未来持卡人提前还款不退还手续费;“花呗”则比较灵活,手续费是按期收取。蚂蚁金服工作人员表示,如果客户提前还款,则不需要再支付以后的手续费。

综合来看,信用卡和“花呗”的账单分期功能各有千秋。前者的手续费有一定优势;后者则可以让用户有提前还款省手续费的机会。如果用户由于暂时资金紧张选择账单分期,打算手头宽裕时一次性还款,“花呗”账单分期无疑是不错的选择

回复