如何筛选安全的P2P平台?2017年靠谱的P2P平台特质盘点

文章来源: 深圳商报
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2016年还有9天的时间就结束了,很多投资人正在犹豫,经过2016年这混乱的一年,2017年的P2P行业还能不能投?如何筛选靠谱安全的P2P平台?靠谱的P2P平台又有哪些特质?

P2P网贷行业迎来“年末大考”

相比往年,由于“监管整治”、“洗牌转型”等行业戏码的加持,今年P2P的年终显得颇为沉重,而随着年底“资金荒”愈演愈烈,行业的“洗牌潮”也将进一步加剧。

在此背景之下,业内人士指出,年底仍选择P2P的投资人要费尽更多的心血来确保自己的资金能够安全“过冬”,这其中,选对“篮子”是关键。

p2p网贷到底还能不能投资?

又于全年监管趋严,行业动荡,很多人甚至觉得P2P不再值得投资。加上年底,部分P2P平台交投低迷,甚至投资人数和热情急剧减少,这导致很多投资人觉得P2P可能不再值得投资。

业内人士指出,事实上,无论是P2P平台还是其他金融机构,临近年底都会面临“资金荒”的困境,这是由于春节影响,人们的消费欲望上升而投资热情下降而造成的。

而靠谱安全的P2P,收益率高于银行理财,安全性高于股票,而且是未来互联网金融发展的先锋军和主力军,在国家政策落实后,将迎来更加确定且健康的发展环境,将不断受到国家的扶持鼓励发展壮大,成为投资人理财的好方法,成为借款人融资的好渠道。

除了年底标配的“资金荒”外,今年P2P行业还伴随着转型风潮。据数据显示,2016年11月共有98家停业及问题平台,其中问题平台22家,停业及转型平台高达76家。随着监管细则的不断出台,P2P行业门槛持续增高,越来越多平台主动退出或寻求转型,监管效应持续显现,行业洗牌将进一步加剧。有数据显示,三季度涌入网贷行业的资金,大部分流向了贷款余额超20亿的大型平台。

对此,广州互联网金融协会会长方颂接受记者采访时表示,“随着避险情绪进一步加重,许多投资人会开始选择观望甚至将资金撤出。但由于P2P相比其他投资渠道仍有不错的收益吸引力,于是仍有一部分投资人选择了‘留守’。”

安全的P2P平台都有哪些特质?

对于这些“留守”的P2P投资人,方颂指出,选对“篮子”是关键,投资人可通过以下三个方面对平台进行筛选,最大程度确保自己的资金安全:

一看平台背景实力。

一般来说,平台背景与其合规程度相辅相成。国资系、上市公司系背景平台拥有丰富的资源和强大的团队,在平台合规性整改中拥有先天优势,具备良好的推动力和约束力;

二看平台信披情况。

今年10月底,中国互联网金融协会《互联网金融信息披露个体网络借贷》正式发布,分别从从业机构信息、平台运营信息、项目信息三个方面定义并规范了96项披露指标,披露内容包括年度报表、股东高管、资金存管、还款代偿等信息,目前已有部分P2P平台开辟了信披专区,信披越真实越具体的平台风险系数也相对较低。

三看平台资金存管情况。

作为监管要求的硬性门槛,银行存管可以做到资金和交易分开,避免资金被挪用的危险。由于银行存管对P2P平台资金实力、运营规范均设有较高门槛,因此可将其作为筛选平台的参考依据之一。真正银行资金托管的平台,有明确的合作银行,投资人在银行可查询个人账户,充值和提现需个人凭银行密码操作,投资人应多方核对平台银行存管的真伪,避免被不实宣传误导。

四看平台业务模式与团队

业务模式与资源的匹配,平台和股东资源是否足以支撑产品模式,管理团队是否能胜任。业务范围,没有资金池、不自融、无期限错配、无平台担保、不发售(从事)禁止类产品(服务)、不拆分期限、有合理的规模和必要的活跃度。规范性,上线时间、行政审批手续、资金存管、小额分散。管理团队是否具备足够专业知识和实践经验。

五看风控和安全性

资产质量是否稳健,资金成本是否合理。风控措施是否合理,风控流程的设计与实际执行效果。增信措施,第三方担保(保险)、回购,风险保证金的提取办法与覆盖率。杠杆率与发展速度,重点观察产品规模的发展速度是否合理,有无过快、杠杆率过大。

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